Kiirlaenu taotlemine
Mis on kiirlaen ja kelle jaoks see mõeldud on?
Kiirlaen on paindlik tagatiseta tarbimislaen, mida saab taotleda internetist kodust lahkumata. See on mõeldud kiireks lahenduseks väiksemate rahasummade hankimisel. Oma olemuselt on kiirlaen kõige tõhusam leevendus nendes olukordades, kus vajadus rahaliste vahendite omamise järele tekib ootamatult. Põhilised märksõnad, mis selle laenutoote puhul esile kerkivad on kiire raha, mobiilsus, mugavus ja kõrged intressid.
Tüüpilised tingimused taotlejale:
- Vähemalt 18-aastane füüsiline isik;
- Eesti kodanik või elamisluba;
- Kindel sissetulek, mis laekub pangakontole;
- Viimase 6 kuu pangakonto väljavõte;
- Varasemalt korrektne maksekäitumine (puuduvad kehtivad maksehäired).
Millised on kiirlaenu taotlemise protsessi põhilised etapid?
Kiirlaenu taotlemine on iga pakkuja puhul pisut erinev, kuid suures plaanis näeb see välja järgmine:
- Laenupakkuja kodulehele jõudes tuleb esmalt üles leida laenukalkulaator, millele sisestatakse soovitud laenusumma ja laenuperiood. Pane tähele, et avalikud kuumakse kalkulaatorid kuvavad pigem ligikaudset kalkulatsiooni ja neid numbreid tõepähe võtta ei tasuks.
- Esmane tingimus, mille kõik kiirlaenu taotlejad peavad täitma, on isikutuvastus kliendiks registreerimisel. Isikutuvastuse toimingut on võimalik teostada digitaalselt Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaardi toel. Kiirlaen ilma tuvastamiseta on välistatud ja seadusega vastuolus!
- Sõltuvalt krediiditootest ja laenuandjast on taotlemise etapi täpne kulg erinev, kuid tavaliselt tuleb järgnevalt määrata täpne laenusumma ja periood ning seejärel täita ankeet finantsolukorra kohta. Ole valmis avaldama, kus sa töötad ning kui suur on sinu igakuine sissetulek. Samuti tuleb üles loetleda olemasolevad finantskohustused. Pangakonto väljavõtte esitamine teenusepakkujale võib tunduda ebameeldiv ja rikkuda privaatsustunnet, kuid tegelikult järjest rohkem laenuandjad kasutavad andmete analüüsimisel erinevaid finantstehnoloogiaid, kus inimfaktorit jääb järjest vähemaks.
- Pärast taotluse ja kontoväljavõtte esitamist saabub otsus. Sõltuvalt pakkujast võib menetlemine aega võtta kuni järgmise tööpäevani. Kiire otsus on võimalik ainult tänu automatiseeritud päringutele, mida teostatakse mõne hetkega. Kui pakkumine saabub, siis tutvu laenupakkumise tingimustega, konsulteeri asjatundjaga, loe läbi lepingueelne teave ning sobivusel nõustu laenupakkumisega. Enne kinnitamist tuleks tutvuda ka Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehega, mis annab väga hea ülevaate lepingu tingimustest ja kulukusest konkreetsemalt.
- Mõned teenusepakkujad nõuavad klientidelt enne väljamakse teostamist viimase sammuna pettuste ärahoidmiseks ka isikusamasuse täiendavat kontrolli näiteks Veriff näotuvastuse või käsitsi tehtud fotode (selfie koos dokumendiga) abil.
Kiirlaen maksehäirega ja sissetulekute tõendamise vajadus
Kiirlaenude üheks eeliseks on asjaolu, et väiksemate summade laenamisel pole sissetulekute tõendamiseks alati vajalik esitada pangakonto väljavõtet. Nimelt traditsioonilise pangakonto analüüsi kõrvale on loodud ka nn e-MTA päring, millega klient annab nõusoleku krediidiandjal pärida enda sissetulekute kohta läbi maksuameti. Tegu ei ole samaväärse krediidivõimelisuse hindamisega nagu pangakonto väljavõte analüüs, kuid annab siiski infot, kas isikul on ametlik sissetulek olemas või mitte.
Muu hulgas ollakse kiirlaenu väljastamisel paindlikumad ka nende tarbijate suhtes, kelle varasem maksekäitumine pole olnud korrektne ehk kel on minevikus esinenud üksikuid maksehäireid. Kui soovid teada, kes pakub laenu lihtsamini, siis vaata ülevaadet: “Laenud maksehäirega“.
Lisainfo - KKK
Mis on kiirlaenu peamised kulud?
Peamine kulu on intress, mis võib olla 30-40% aastas ja rohkemgi. Samuti võib lisanduda lepingutasu, mis arvutatakse kättesaadavast summast tavaliselt maha või liidetakse põhiosale juurde. Vähemlevinud tasud on lepingu haldustasu ja väljastustasu.
Mis on kiirlaenu suurimad plussid ja miinused?
Plussid:
- Tagatist ei nõuta
- Raha saabub parimal juhul paari minutiga
- Tagasimakseperiood on paindlik
- Esimesed kuud võivad olla intressivabad
Miinused:
- Intressimäär küündib ca 40%-ni aastas
- Võib esineda varjatud tasusi
- Pakutav krediidilimiit võib esialgsest laenusoovist väiksem olla
- Pangakonto väljavõttesse jääb näha, et oled võtnud kiirlaenu
Kas turu soodsaim kiirlaen on taskukohane?
Üksikuid taskukohaseid pakkumisi on võimalik leida, aga need on erikampaaniad. Näiteks Laen.ee-l on hetkel käimas tarbimislaenu eripakkumine, kus laenamine 6 kuuks on 0-intressiga.
Peamised põhjused, miks laenuandja annab eitava vastuse
- Aktiivne maksehäire
- Sissetulek on ebapiisav
- Pangakonto väljavõte on esitamata
- Isik on alaealine või liiga vana
- Liigne mängurlus (risk hasartmängusõltuvusele)
- ID-kaart või pass on kehtetu
- Isikusamasuse kontroll on läbimata
- Isik kannab kriminaalkaristust
- Isik on teovõimetu
Kas kiirlaenu saab võtta ka ettevõtte nimele?
Saab küll. Sobiv teenus selleks on arvelduskrediit ettevõttele ja seda pakuvad ärilaenudele keskendunud finantsasutused.
Ärilaenude puhul peab arvestama, et bürokraatiat on tunduvalt rohkem. Kiirlaenu väljastamine firmale ei käi nii automatiseeritult ja mugavalt nagu toimub see eraisikutele mõeldud laenude puhul. Sellegipoolest on võimalik juriidilistel isikutel saada vastus laenutaotlusele mõne tunniga ning raha kätte 1 tööpäeva jooksul. Arvestama peab, et laenu saamiseks on nõutud juhatuse liikme isiklik käendus.
Mis juhtub kui kiirlaenufirmale võlgu jääda?
Kui võlg peaks tekkima, siis saadetakse kliendile tema kulul tasuline võlateade, mis võib maksta nt 5 €/ meeldetuletuskiri. Kui võlg on suurem kui 30 € ning nõue on üleval olnud vähemalt 45 päeva, on laenuandjal õigus maksehäireregistrisse avalik sissekanne teha. Kui võlgnik ei reageeri endiselt, siis müüakse nõue inkassofirmasse, millele järgneb võlasissenõudja tegevus, kus üritatakse isikuga kohtuvälisele kokkuleppele jõuda. Kõige viimane samm laenu kättesaamiseks on isiku kohtusse kaebamine, kus kohtutäituril on õigus võlgniku pangaarve ja/või vara arestida.
Kas kiirlaenud.ee väljastab laene?
Ei väljasta. Kiirlaenud.ee portaali võib käsitleda kui blogi, milles avaldadakse autoripoolseid seisukohti, kuidas võiks käia laenupakkumiste võrdlemine; millised on mõistlikud laenupakkumised ja milliseid võiks üldse vältida. Laenu saamiseks tuleb pöörduda finantsteenust pakkuva ettevõtte kodulehele ning küsida personaalne pakkumine.
