Kiirlaenud võrdluses

Kiirlaen, nagu ka toote nimest aru võib saada, on mõeldud kiireks lahenduseks väiksemate rahasummade hankimise puhul. Oma olemuselt on kiirlaen kõige tõhusam leevendus nendes olukordades, kus vajadus rahaliste vahendite omamise järele tekib ootamatult. Põhilised märksõnad, mis selle laenutoote puhul erinevates tarbija antud hinnangutes esile kerkivad, on kiirus, lihtsus taotlemisel ning teiste laenutoodetega võrreldes märksa leebemad tingimused laenu saamiseks.

Kiirlaenu taotlemine on muudetud võimalikult mugavaks ning vähest ajalist ressurssi nõudvaks. Esmane tingimus, mille kiirlaenu soovijad peavad täitma, on isikutuvastus esmasel laenutaotlemisel. See tähendab, et laenuandja peab tegema kindlaks laenaja isiku vastavalt seaduses sätestatud korrale. Isikutuvastuse toimingut on mõnede teenusepakkujate juures võimalik teostada ka videovahendusel, mis on teinud asjaajamise tarbija jaoks eriti lihtsaks, sest kiirlaenu saamiseks puudub otsene vajadus kodust väljumiseks. Kiirlaenu taotlemisega on võimalik raha saada otse pangaarvele, kuid mõned teenusepakkujad väljastavad vajadusel laenu ka sularahas, kui mingil põhjusel peaks puuduma võimalus kasutada arveldusarve teenuseid.

Paljude tarbijate jaoks on kiirlaenude puhul suureks eeliseks see, et sageli pole sissetulekute tõendamiseks vajalik esitada pangakonto väljavõtet. See tähendab, et mõnel juhul võib olla kiirlaenu taotlemine võimalik ka väga väikese sissetuleku puhul, kui varasem maksekäitumise ajalugu teenusepakkuja juures seda võimaldab, olles enamjaolt privileegiks teenusepakkuja püsiklientidele. Muu hulgas ollakse kiirlaenu väljastamisel paindlikumad ka nende tarbijate suhtes, kelle varasem maksekäitumine pole olnud korrektne ehk kel esineb või on minevikus esinenud üksikuid maksehäireid. Kuna selliste tarbijate puhul on praktiliselt ainsaks lootuseks laenu saada kiirlaenu võtmine, siis on teenus oma algusaegadest saati peamiselt just sellise profiiliga tarbijate seas populaarsust kogunud.

Laen kehtiva maksehäirega, kas võimalik?

Viimastel aastatel on populaarsust kogunud uus kiirlaenu alamliik – krediidikonto. See teenus on alternatiiviks suurpankade väljastatavatele krediitkaartidele ja/või arvelduskrediidile. Teenuse põhimõte seisneb selles, et laenuandja väljastab tarbijaga seotud kontole kindla limiidi piirväärtuses summa, mida ta vastavalt vajadusele kasutama saab hakata. Krediidikonto puhul maksustatakse intressiga ainult see osa rahasummast, mida tarbija on reaalselt kasutusse võtnud.

Teatud mõttes võib krediidikonto omamist käsitleda kui olemasolevat rahatagavara, kuna põhineb teadmisel, et väljastatud limiidi ulatuses on võimalik raha kasutada, kui selleks peaks vajadus tekkima. Samas raha kasutamise kohustust ning lisakulusid pelgalt krediidikonto omamisega ei kaasne. Paljude tarbijate jaoks tagab selle teenuse kasutamine majandusliku kindlustunde ootamatute rahaliste väljaminekute päevakorda kerkimisel ning peamiselt just sellest asjaolust tingitult on teenuse populaarsus erineva profiiliga tarbijate seas järjest kasvamas.

Kiirlaenudele kohaldatavad laenu tagasimakseperioodid määratakse enamasti lühemateks ajavahemikeks, varieerudes keskmiselt pikkusega 3-36 kuud. See tähendab, et konkreetne laenutoode ei ole üldjuhul mõeldud pikaajalise finantseerimisteenusena kasutamiseks, kuna laenuandja eeldab, et saab laenuraha tarbija käest võrdlemisi kiirelt tagasi. Üks põhjus taolisele harjumuspärasele olukorrale võib olla asjaolu, et kiirlaenude tagasimakses sisalduvad intressimaksed on reeglina tarbimislaenudega võrreldes kohati kordades kõrgemad. Kõrge intressimäär ning lühike tagasimakseperiood annab laenu väljastavatele ettevõtetele võimaluse teenitud tulu uuesti ringlusesse lasta, et kiirlaenude katkematu ahel jätkusuutlikuna hoida.