Kiirlaen kuni 15 000 €

Leia sobiva intressimäära ja väikese kuumaksega kiirlaen turvaliselt ja delikaatselt

Võrdluses 20+ pakkujat

Võimalus säästa intressidelt

Raha kohe kätte

Kui palju sul puudu jääb?

Intressimäär on alates 0% kuus

Kuidas leida enda jaoks parim kiirlaen?

Lisaks intressidele võib kiirlaenu võtmisega kaasneda mitmeid kõrvalkulusi nagu näiteks lepingutasu, lepinguhaldustasu ja isegi väljamaksetasu. Arvestada tasuks, et pikaajalise teenuse kasutamise puhul võivad marginaalsetena näivad kõrvalkulud moodustada märkimisväärse osa kogukulukusest.

Krediidi kulukuse määr (KKM) on näitaja, mis mõõdab laenu kulukust protsentuaalselt ühe aasta lõikes. Eesti Panga poolt kehtestatud piirmäär on hetkel 49,95% aastas. Tegemist on tarbijaid kaitsva hinnalaega, millest rohkem ei tohi laenuandjad erinevate tasude näol kliendilt nõuda. Kuna tüüpilise kiirlaenu krediidikulukus on reeglina lubatud piirmäärale üpris lähedal, siis soovitame turu-uuringusse kaasata ka pankade väikelaenud

Ära unusta pakkumist küsida ka kodupangast! Kiire laen ei ole ainult krediidiandjate nišš, vaid loomulik areng tänu järjest efektiivsemale finantstehnoloogiale. Meie hinnangul saab pangast tagatiseta laenu tööpäeviti kätte vabalt mõne tunniga, kui mitte kiiremini. Nad on küll rangema krediidipoliitikaga, aga selle eest soodsama hinnakirjaga.

Paljud tuntumad Eesti kiirlaenu pakkujad pakuvad klientidele järjest enam krediidikonto nimelist finantsteenust, mida võib nimetada ka krediidiliinipõhiseks kiirlaenuks. Krediidikonto kõige suurem erinevus võrreldes traditsioonilise tarbimislaenuga seisneb selles, et leping on tähtajatu ning tarbija saab iseseisvalt nö lisalaenu võtta. Teisisõnu mugav ligipääs rahatagavarale on avatud limiidi näol olemas 24/7. Sh intressi tuleb maksta ainult kasutusse võetud summa(de) pealt ehk puuduvad jooksvad kulud kui krediidikontot ei kasutata. Samuti on tagasimakseperiood traditsioonilisest laenust paindlikum. Igakuiselt tuleb tasuda vähemalt minimaalse osamakse summa, aga võimaluse korral saab laenusumma tagastada ka kiiremas tempos.

Kiirlaen on oma kõrge kulukuse tõttu pigem hädaolukorra rahalahendus, mida ei ole mõistlik võtta ilma mõjuva põhjuseta. Kui soov on laenuraha eest soetada mõni konkreetne toode või ese, siis tasub kaupmehe juures uurida erinevate makselahenduste kohta. Paljudel kauplustel ja e-poodidel on tihti olemas mitmeid koostööpartnereid erinevate makseviisi pakkujate näol, kes võivad pakkuda 0% intressiga järelmaksu võimalusi.

Enne lõpliku otsuse langetamist soovitame teha põhjaliku turu-uuringu, sest iga laenupakkumine on päeva lõpuks personaalne ja võib erineda kiirlaenud.ee portaalis kuvatud arvutustest. Ära unusta enne laenulepingu allkirjastamist tutvuda ka lepingu tingimustega ning vajadusel konsulteerida asjatundjaga!

Kiirlaenud Eestis 2024

Turu-uuringus on välja toodud krediidiandjate tüüpilised tingimused, mis annab indikatsiooni, milline kiirlaen on tõenäoliselt kõige soodsam valik. Kindluse mõttes esita taotlus mitmele laenuandjale ning vali sobivaim pakkuja. 


Laenupakkuja

Max summa

Tüüpiline intress

Lepingutasu

Tüüpiline KKM

1.

Bondora

15 000€

19,9%

5,95% *

32,9%

2.

Raha24

10 000€

24%

0 €

34,1%

3.

Laen.ee

10 000€

31,2%

5%

39,7%

4.

Smsraha

10 000€

31,2%

5%

39,7%

5.

Creditea

5000€

40,4%

49,7%

6.

Credit24

5000€

40,4%

49,7%

7.

Ferratum

5000€

41,2%

49,9%

Kiirlaenu pakkujate pingerivi krediidikulukuse alusel seisuga 04.12.2024. Palume arvestada, et käesolevad andmed võivad olla tänaseks aegunud ning pole ammendava turu-uuringu tegemiseks piisava ülevaatlikkusega.

* Lisandub lepingu haldustasu 4% aastas laenusummast.

Kiirlaen on halb/hea lahendus järgmistel juhtudel...

  • Emotsiooniostud

    Laenuraha eest pole mõistlik teha emotsioonioste nt soetada ehteid, kosmeetikat, kalleid rõivaid jms.

  • Hasartmängud ja pidutsemine

    Hasartmängud, pidutsemine jne. Kõik mis meelelahutusega seondub, ei tohiks tulla laenatud raha eest.

  • Laenude refinantseerimine

    Ära refinantseeri olemasolevaid kohustusi kiirlaenuga! Selleks on mõeldud madala kulumääraga refinantseerimislaenud.

  • Maksan-kohe-tagasi tehingud

    Tihti pakutakse mõnekuulist intressivaba perioodi, mida on lühiajaliste laenude puhul igati mõistlik ära kasutada.

  • Ajakriitilised väljaminekud

    Kodune veeavarii, teepervele jäänud auto – need on vaid mõned ajakriitilised juhtumid, kui on vaja kohe tegutseda.

  • Tervisega seonduv

    Ootamatud väljaminekud tervise hüvanguks. Olgu see näiteks hambavalu või hoopis lemmiklooma kiirabi.

Kui laenu kiirus on kõige olulisem

Suuremate kiirlaenu pakkuja laenuväljastus töötab praktiliselt 24/7 ja on täielikult automatiseeritud. See tähendab, et uute taotluste hindamiseks on valmidus kasutada tehnoloogiat ning positiivse krediidiotsuse korral võib laenusumma pangakontole laekuda mõne minutiga. Valisime välja brändid, mis väärivad just kiiruse osas eraldi esile tõstmist.

2.
Credit24 kiirlaen
Krediidikonto kuni 5000 €
Intress al 2% kuus
  • Intress vaid kasutatud summalt
  • Paindlikud tagasimaksed
  • Lepingutasu puudub
1.
Kiirlaen kuni 10 000 € ja 60 kuud
Intress täpselt 2% kuus
  • Detsembris lepingutasu 0 €
  • Haldustasud puuduvad
  • Väljamaksed 24/7
3.
Kiirlaen kuni 10 000 €
Intress al 0% kuus
  • Lepingutasu 5% summast
  • Esimesed 6 kuud intressita
  • Väljamaksed 24/7

Kiirlaenu taotlemine

Mis on kiirlaen ja kelle jaoks see mõeldud on?

Kiirlaen on paindlik tagatiseta tarbimislaen, mida saab taotleda internetist kodust lahkumata. See on mõeldud kiireks lahenduseks väiksemate rahasummade hankimisel. Oma olemuselt on kiirlaen kõige tõhusam leevendus nendes olukordades, kus vajadus rahaliste vahendite omamise järele tekib ootamatult. Põhilised märksõnad, mis selle laenutoote puhul esile kerkivad on kiire raha, mobiilsus, mugavus ja kõrged intressid

Tüüpilised tingimused taotlejale:

  • Vähemalt 18-aastane füüsiline isik;
  • Eesti kodanik või elamisluba;
  • Kindel sissetulek, mis laekub pangakontole;
  • Viimase 6 kuu pangakonto väljavõte;
  • Varasemalt korrektne maksekäitumine (puuduvad kehtivad maksehäired).

Millised on kiirlaenu taotlemise protsessi põhilised etapid?

Kiirlaenu taotlemine on iga pakkuja puhul pisut erinev, kuid suures plaanis näeb see välja järgmine:

  1. Laenupakkuja kodulehele jõudes tuleb esmalt üles leida laenukalkulaator, millele sisestatakse soovitud laenusumma ja laenuperiood. Pane tähele, et avalikud kuumakse kalkulaatorid kuvavad pigem ligikaudset kalkulatsiooni ja neid numbreid tõepähe võtta ei tasuks.
  2. Esmane tingimus, mille kõik kiirlaenu taotlejad peavad täitma, on isikutuvastus kliendiks registreerimisel. Isikutuvastuse toimingut on võimalik teostada digitaalselt Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaardi toel. Kiirlaen ilma tuvastamiseta on välistatud ja seadusega vastuolus!
  3. Sõltuvalt krediiditootest ja laenuandjast on taotlemise etapi täpne kulg erinev, kuid tavaliselt tuleb järgnevalt määrata täpne laenusumma ja periood ning seejärel täita ankeet finantsolukorra kohta. Ole valmis avaldama, kus sa töötad ning kui suur on sinu igakuine sissetulek. Samuti tuleb üles loetleda olemasolevad finantskohustused. Pangakonto väljavõtte esitamine teenusepakkujale võib tunduda ebameeldiv ja rikkuda privaatsustunnet, kuid tegelikult järjest rohkem laenuandjad kasutavad andmete analüüsimisel erinevaid finantstehnoloogiaid, kus inimfaktorit jääb järjest vähemaks.
  4. Pärast taotluse ja kontoväljavõtte esitamist saabub otsus. Sõltuvalt pakkujast võib menetlemine aega võtta kuni järgmise tööpäevani. Kiire otsus on võimalik ainult tänu automatiseeritud päringutele, mida teostatakse mõne hetkega. Kui pakkumine saabub, siis tutvu laenupakkumise tingimustega, konsulteeri asjatundjaga, loe läbi lepingueelne teave ning sobivusel nõustu laenupakkumisega. Enne kinnitamist tuleks tutvuda ka Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehega, mis annab väga hea ülevaate lepingu tingimustest ja kulukusest konkreetsemalt.
  5. Mõned teenusepakkujad nõuavad klientidelt enne väljamakse teostamist viimase sammuna pettuste ärahoidmiseks ka isikusamasuse täiendavat kontrolli näiteks Veriff näotuvastuse või käsitsi tehtud fotode (selfie koos dokumendiga) abil.

Kiirlaen maksehäirega ja sissetulekute tõendamise vajadus

Kiirlaenude üheks eeliseks on asjaolu, et väiksemate summade laenamisel pole sissetulekute tõendamiseks alati vajalik esitada pangakonto väljavõtet. Nimelt traditsioonilise pangakonto analüüsi kõrvale on loodud ka nn e-MTA päring, millega klient annab nõusoleku krediidiandjal pärida enda sissetulekute kohta läbi maksuameti. Tegu ei ole samaväärse krediidivõimelisuse hindamisega nagu pangakonto väljavõte analüüs, kuid annab siiski infot, kas isikul on ametlik sissetulek olemas või mitte. 

Muu hulgas ollakse kiirlaenu väljastamisel paindlikumad ka nende tarbijate suhtes, kelle varasem maksekäitumine pole olnud korrektne ehk kel on minevikus esinenud üksikuid maksehäireid. Kui soovid teada, kes pakub laenu lihtsamini, siis vaata ülevaadet: “Laenud maksehäirega“.

Lisainfo - KKK

Peamine kulu on intress, mis võib olla 30-40% aastas ja rohkemgi. Samuti võib lisanduda lepingutasu, mis arvutatakse kättesaadavast summast tavaliselt maha või liidetakse põhiosale juurde. Vähemlevinud tasud on lepingu haldustasu ja väljastustasu.

Plussid:

  1. Tagatist ei nõuta
  2. Raha saabub parimal juhul paari minutiga
  3. Tagasimakseperiood on paindlik
  4. Esimesed kuud võivad olla intressivabad

Miinused:

  1. Intressimäär küündib ca 40%-ni aastas
  2. Võib esineda varjatud tasusi
  3. Pakutav krediidilimiit võib esialgsest laenusoovist väiksem olla
  4. Pangakonto väljavõttesse jääb näha, et oled võtnud kiirlaenu

Üksikuid taskukohaseid pakkumisi on võimalik leida, aga need on erikampaaniad. Näiteks Laen.ee-l on hetkel käimas tarbimislaenu eripakkumine, kus laenamine 6 kuuks on 0-intressiga.

  • Aktiivne maksehäire
  • Sissetulek on ebapiisav
  • Pangakonto väljavõte on esitamata
  • Isik on alaealine või liiga vana
  • Liigne mängurlus (risk hasartmängusõltuvusele)
  • ID-kaart või pass on kehtetu
  • Isikusamasuse kontroll on läbimata
  • Isik kannab kriminaalkaristust
  • Isik on teovõimetu

Saab küll. Sobiv teenus selleks on arvelduskrediit ettevõttele ja seda pakuvad ärilaenudele keskendunud finantsasutused. 

Ärilaenude puhul peab arvestama, et bürokraatiat on tunduvalt rohkem. Kiirlaenu väljastamine firmale ei käi nii automatiseeritult ja mugavalt nagu toimub see eraisikutele mõeldud laenude puhul. Sellegipoolest on võimalik juriidilistel isikutel saada vastus laenutaotlusele mõne tunniga ning raha kätte 1 tööpäeva jooksul. Arvestama peab, et laenu saamiseks on nõutud juhatuse liikme isiklik käendus. 

Kui võlg peaks tekkima, siis saadetakse kliendile tema kulul tasuline võlateade, mis võib maksta nt 5 €/ meeldetuletuskiri. Kui võlg on suurem kui 30 € ning nõue on üleval olnud vähemalt 45 päeva, on laenuandjal õigus maksehäireregistrisse avalik sissekanne teha. Kui võlgnik ei reageeri endiselt, siis müüakse nõue inkassofirmasse, millele järgneb võlasissenõudja tegevus, kus üritatakse isikuga kohtuvälisele kokkuleppele jõuda. Kõige viimane samm laenu kättesaamiseks on isiku kohtusse kaebamine, kus kohtutäituril on õigus võlgniku pangaarve ja/või vara arestida.

Ei väljasta. Kiirlaenud.ee portaali võib käsitleda kui blogi, milles avaldadakse autoripoolseid seisukohti, kuidas võiks käia laenupakkumiste võrdlemine; millised on mõistlikud laenupakkumised ja milliseid võiks üldse vältida. Laenu saamiseks tuleb pöörduda finantsteenust pakkuva ettevõtte kodulehele ning küsida personaalne pakkumine.