Kiirlaenu taotlemine
Mis on kiirlaen ja kelle jaoks see mõeldud on?
Kiirlaen nagu ka toote nimetusest järeldub, on mõeldud kiireks lahenduseks väiksemate rahasummade hankimisel. Oma olemuselt on kiirlaen kõige tõhusam leevendus nendes olukordades, kus vajadus rahaliste vahendite omamise järele tekib ootamatult. Põhilised märksõnad, mis selle laenutoote puhul erinevates tarbija antud hinnangutes esile kerkivad, on kiirus, lihtsus taotlemisel, paindlik tagasimakseperiood.
Kiirlaenud internetist ja nende taotlemine on muudetud võimalikult mugavaks ning vähe ajalist ressurssi nõudvaks. Tagatise asemel on oluline, et oleks regulaarne sissetulek. Raha saab kodust lahkumata turvaliselt otse pangaarvele.
Tüüpilised laenutingimused taotlejale:
- Vähemalt 18-aastane füüsiline isik;
- Eesti kodanik või elamisluba;
- Kindel sissetulek, mis laekub pangakontole;
- Viimase 6 kuu pangakonto väljavõte;
- Varasemalt korrektne maksekäitumine.
Millised on kiirlaenu taotlemise protsessi põhilised etapid?
Kiirlaenu taotlemine näeb välja järgmine:
- Laenuandja kodulehele sattudes tuleb esmalt üles leida laenukalkulaator, millele sisestatakse soovitud laenusumma ja laenuperiood. Enne taotlemist on soovitav tutvuda teabelehega (Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht), mis annab eelaimduse krediiditoote tingimustest ja kulukusest konkreetsemalt. Tihti järeldub sealt, kas laenutaotluse jätkamisel üldse on mõtet või on mõistlik pöörduda konkureeriva teenusepakkuja poole. Kui teabelehte praeguses etapis avalikult ei kuvata, siis saadetakse see pärast taotluse esitamist e-mailile koos lepingueelse teabega.
- Esmane tingimus, mille kiirlaenu soovijad peavad täitma, on isikutuvastus kliendiks registreerimisel. Isikutuvastuse toimingut on paljude teenusepakkujate juures võimalik teostada digitaalselt Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaardi toel. Kiirlaen ilma tuvastamiseta on välistatud!
- Sõltuvalt krediiditootest ja laenuandjast on taotlemise etapi täpne kulg ja loogika erinev, kuid üldiselt pead sa määrama täpse laenusumma ja perioodi ning avaldama seejärel üpris palju isikliku infot. Kuna tegemist on tagatiseta tarbimislaenuga, siis krediidiandja soovib teada, mis ettevõttes ja kellena sa töötad ning kui suur on sinu igakuine netopalk. Pangakonto väljavõtte esitamine teenusepakkujale võib tunduda väga tülikas, kuid õnneks on see ajaga muutnud üpris kasutajamugavaks, sest järjest rohkem laenuandjad kasutavad turvalisi lisarakendusi järelpäringute teostamisel. Manuaalne palgatõendi saatmine/üleslaadmine on pigem eilne päev.
- Pärast taotluse ära saatmist peaks saabuma kohene otsus koos detailse laenupakkumisega. Kiire otsus on võimalik tänu automatiseeritud päringutele, mida teostatakse sekunditega. Tutvu laenupakkumise tingimustega, konsulteeri asjatundjaga, loe läbi lepingueelne teave ning sobivusel allkirjasta laenuleping. Osad laenuandjad nõuavad klientidelt ka isikusamasuse kontrolli, kuid seda kasutavad pigem väikelaenu pakkujad.
Kiirlaen maksehäirega ja sissetulekute tõendamise vajadus
Paljude tarbijate jaoks on kiirlaenude puhul suureks eeliseks, et sageli pole sissetulekute tõendamiseks vajalik esitada pangakonto väljavõtet. Tegu ei ole vastutustundetuse ilminguga, vaid seda on asendama hakanud nn e-MTA päring, millega klient lubab krediidiandjal pärida sissetulekute kohta otse maksuametist. Vaata, millise teenusepakkuja juurest võib saada kiirlaenu ilma konto väljavõtteta!
Muu hulgas ollakse kiirlaenu väljastamisel paindlikumad ka nende tarbijate suhtes, kelle varasem maksekäitumine pole olnud korrektne ehk kel on minevikus esinenud üksikuid maksehäireid.
Kui soovid teada, kes pakub laenu lihtsamini, siis vaata teema jätkuks ülevaadet: Laenud maksehäirega.
Lisainfo - KKK
Mis on kiirlaenu peamised kulud?
Peamine kulu on intress, mis võib olla 30-40% aastas ja rohkemgi. Samuti võib lisanduda lepingutasu, mis arvutatakse kättesaadavast summast tavaliselt maha. Vähemlevinud tasud on lepingu haldustasu ja väljastustasu.
Hea on see, et laenuandja on kohustatud kõik tasud kliendile tehtud pakkumises välja tooma.
Mis on parim alternatiiv kiirlaenule?
Sõltub olukorrast. Kui rahastuse leidmisega kannatab 1-2 päeva oodata, siis kindlasti teha põhjalik turu-uuring ning eelistada pigem väikelaene. Kui tegemist on ajakriitilise olukorraga, siis võiks alternatiivse lahendusena küsida laenu näiteks pereliikme või sõbra käest. Kolmas alternatiiv on müüa midagi väärtusliku maha, mida rohkem vaja ei lähe.
Mis on kiirlaenu suurimad plussid ja miinused?
Plussid:
- Tagatist ei nõuta
- Raha saabub parimal juhul paari minutiga
- Tagasimakseperiood on paindlik
- Esimesed kuud võivad olla intressivabad
- Võimalik saada sularahas
Miinused:
- Intressimäär küündib ca 40%-ni aastas
- Võib esineda varjatud tasusi
- Pakutav krediidilimiit võib esialgsest laenusoovist väiksem olla
Peamised põhjused, miks laenuandja annab eitava vastuse
- Aktiivne maksehäire
- Sissetulek on ebapiisav
- Pangakonto väljavõte on esitamata
- Isik on alaealine või liiga vana
- Liigne mängurlus (risk hasartmängusõltuvusele)
- ID-kaart või pass on kehtetu
- Isikusamasuse kontroll on läbimata
- Isik kannab kriminaalkaristust
- Isik on teovõimetu
Kas kiirlaenu saab võtta ka ettevõtte nimele?
Saab! Sobiv teenus selleks on krediidiliin ettevõttele ja seda pakuvad ärilaenudele keskendunud finantsasutused.
Ärilaenude puhul peab arvestama, et bürokraatiat on tunduvalt rohkem. Kiirlaenu väljastamine firmale ei käi nii automatiseeritult ja mugavalt nagu toimub see eraisikutele mõeldud laenude puhul. Sellegipoolest on võimalik juriidilistel isikutel saada vastus laenutaotlusele mõne tunniga ning raha kätte 1 tööpäeva jooksul. Arvestama peab, et nõutud on juhatuse liikme käendus.
Mis juhtub kui kiirlaenufirmale võlgu jääda?
Toimingud võlgnikega on iga krediidiandja puhul erinevad. Mõni ettevõte on rohkem vastutulelik, mõni vähem. Kui võlg peaks tekkima, siis saadetakse kliendile tasuline võlateade, mis võib maksta näiteks 5 €/meeldetuletuskiri. Kui võlg on suurem kui 30 € ning nõue on üleval olnud vähemalt 45 päeva, on laenuandjal õigus maksehäireregistrisse avalik sissekanne teha. Kui võlgnik ikka ei reageeri, siis võidatakse nõue müüa inkassofirmasse, millele järgneb võlasissenõudja tegevus. Kõige viimane samm laenu kättesaamiseks on võlgniku kohtusse kaebamine, kus kohtutäituril on õigus võlgniku pangaarve ja/või vara arestida.
Kas kiirlaenud.ee väljastab laene?
Ei väljasta. Kiirlaenud.ee portaali võib käsitleda kui blogi, milles avaldadakse autoripoolseid arvamusi ja seisukohti, kuidas võiks käia laenupakkumiste võrdlemine; millised on mõistlikud laenupakkumised ja milliseid võiks üldse vältida. Laenu saamiseks tuleb pöörduda finantsteenust pakkuva ettevõtte kodulehele ning küsida personaalne pakkumine.
