Kiirlaen kuni 15 000 €

Leia sobiva intressimäära ja väikese kuumaksega kiirlaen turvaliselt ja delikaatselt

Võrdluses 20+ pakkujat

Võimalus säästa intressidelt

Raha kohe kätte

Kui palju sul puudu jääb?

Intressimäär on alates 0% kuus

Kuidas leida enda jaoks parim kiirlaen?

Lisaks intressidele võib kiirlaenu võtmisega kaasneda mitmeid kõrvalkulusi nagu näiteks lepingutasu, lepinguhaldustasu ja isegi väljamaksetasu. Arvestada tasuks, et teatud tingimustel võivad kõrvalkulud intressidest isegi suuremaks kasvada.

Krediidi kulukuse määr (KKM) on näitaja, mis mõõdab laenu hinda protsentuaalselt ühe aasta lõikes. Eesti Panga poolt kehtestatud piirmäär on hetkel 52,08% aastas. Tegemist on tarbijaid kaitsva hinnalaega, millest rohkem ei tohi laenuandjad kliendilt nõuda. Kuna tüüpilise kiirlaenu krediidikulukus on peaaegu alati lubatud määrale väga lähedal (loe: maksimaalselt kallis), siis soovitame turu-uuringusse kaasata ka väikelaenud

Kiire laen ei ole ainult krediidiandjate hüve. Tehnoloogia areneb pidevalt ning paljudel tuntud finantsasutustel on võimalik laenuotsuseid langetada juba tehisintellekti abil kõigest mõne sekundiga. Nii et pole sugugi välistatud, et mõnest pangast saab samuti tarbimislaenu loetud tundidega kätte.

Paljud ajalooliselt tuntud Eesti kiirlaenu pakkujad pakuvad klientidele täna krediidikonto nimelist finantsteenust, mida võib nimetada ka krediidiliinipõhiseks kiirlaenuks. Krediidikonto kõige suurem põhimõtteline erinevus võrreldes traditsioonilise väikelaenuga seisneb selles, et leping on praktiliselt tähtajatu ning tarbija ei pea regulaarse rahavajaduse puhul tülikat taotlusprotsessi uuesti sooritama. Teisisõnu: mugav ligipääs rahatagavarale on avatud limiidi näol 24/7 olemas. Sh intressi tuleb maksta ainult kasutusse võetud summa(de) pealt ehk puuduvad jooksvad kuutasud kui limiiti ei kasutata. Laenamisel tuleb kinni pidada üksnes minimaalse osamakse nõudest, mis tähendab seda, et tagasimakseperiood on traditsioonilisest laenust paindlikum ja maksegraafiku pikkus suuresti enda kujundada.

Kiirlaen on oma kulukuse tõttu tegelikult hädaolukorra rahalahendus, mida ei ole kindlasti mõistlik võtta kergekäeliselt ilma mõjuva põhjuseta. Kui soov on laenuraha eest soetada mõni konkreetne toode või ese, siis tasub kaupmehe juures kindlasti uurida tema poolt pakutavate makselahenduste kohta. Nimelt suurtel kauplustel ja e-poodidel on tihti mitmeid koostööpartnereid erinevate makseviisi pakkujate näol, mida võib teinekord isegi 0% intressiga saada. 

Enne lõpliku otsuse tegemist soovitame teha põhjaliku turu-uuringu, sest iga laenupakkumine on päeva lõpuks personaalne ja võib erineda kiirlaenud.ee portaalis kuvatud arvutustest. Ära unusta enne laenulepingu allkirjastamist tutvuda ka konkureerivate laenupakkumistega ning vajadusel konsulteerida asjatundjaga!

Kiirlaenud Eestis 2024

Turu-uuring on koostatud tingimustel kui 1000 € suurune krediit võetakse korraga kasutusele ning kõik osamaksed tasutakse 12-s võrdses osas ühe aastaga. Vali endale võimalikult soodne kiirlaen! 


Laenupakkuja

Max summa

Tüüpiline intress

Lepingutasu

Tagasi kokku

1.

Bondora

15 000€

19,9%

5,95% *

1210 €

2.

Laen.ee

10 000€

31,2%

5%

+ 9 €

3.

Smsraha

10 000€

31,2%

5%

+ 9 €

4.

Ferratum

5000€

42,7%

+ 21 €

5.

Creditea

5000€

42,5%

+ 34 €

6.

Credit24

5000€

42,5%

+ 34 €

7.

Raha24

10 000€

34,1%

7%

+ 36 €

Kiirlaenu pakkujate pingerivi krediidikulukuse alusel seisuga 19.04.2024. Palume arvestada, et esitatud andmed võivad olla tänaseks aegunud ning pole turu uuringu seisukohast piisava ülevaatlikkusega!

* Lisandub lepingu haldustasu 4% aastas laenusummast.

Kiirlaen on halb/mõistlik lahendus järgmistel juhtudel...

  • Emotsiooniostud

    Kalli laenuraha eest pole mõistlik osta nt uut käekella, ehteid, kosmeetikat jms tooteid.

  • Meelelahutus ja peod

    Hasartmängud, peod, lõbureisid jne. Kõik mis meelelahutusega seonduvad, ei käi kokku laenurahaga.

  • Laenude refinantseerimine

    Ära refinantseeri olemasolevaid laene kiirlaenuga! Selleks on mõeldud madala kulumääraga refinantseerimislaenud.

  • Maksan-kohe-tagasi tehingud

    Krediidiandjad pakuvad tihti intressivaba perioodi. Miks mitte seda kasutada, kui on võimalus kohe tagasi maksta.

  • Ajakriitilised väljaminekud

    Kodune veeavarii, teepervele jäänud auto – need on vaid mõned ajakriitilised juhtumid, kui on vaja kohe tegutseda.

  • Tervisega seonduv

    Väljaminekud tervise hüvanguks. Olgu see ootamatu hambavalu või hoopis lemmiklooma ravi.

Kui laenu kiirus on kõige olulisem

Mitmete tuntud kiirlaenu pakkujate laenuväljastus töötab 24/7 ja on automatiseeritud. See tähendab, et positiivse krediidiotsuse korral laekub laenusumma pangakontole juba paari minutiga. Valisime välja brändid, mis väärivad just kiiruse ja kasutajakogemuse osas esile tõstmist.

2.
Credit24 kiirlaen
Krediidikonto kuni 5000 €
Intress al 2% kuus
  • Lepingutasu puudub
  • Raha kontole loetud minutiga
  • Väljamaksed 24/7
1.
Kiirlaen kuni 2000 € ja 60 kuud
Intress al 2% kuus
  • Kuni 2000 € konto väljavõtteta
  • Haldustasud puuduvad
  • Kiirlaen kohe kätte
  • Väljamaksed 24/7
3.
Kiirlaenud kuni 10 000 €
Intress al 0% kuus
  • Esimesed 6 kuud intressita
  • Laen kätte mõne minutiga
  • Väljamaksed 24/7

Kiirlaenu taotlemine

Mis on kiirlaen ja kelle jaoks see mõeldud on?

Kiirlaen on tagatiseta laen, mida saab taotleda internetist. See on mõeldud kiireks lahenduseks väiksemate rahasummade hankimisel. Oma olemuselt on kiirlaen kõige tõhusam leevendus nendes olukordades, kus vajadus rahaliste vahendite omamise järele tekib ootamatult. Põhilised märksõnad, mis selle laenutoote puhul erinevates tarbija antud hinnangutes esile kerkivad, on kiirus, mugav taotlemine, paindlik tagasimakseperiood.

Kiirlaenud internetist ja nende taotlemine on muudetud võimalikult mugavaks ning vähe ajalist ressurssi nõudvaks. Tagatise asemel on oluline, et oleks ametlik sissetulek. Raha saab kätte kodust lahkumata turvaliselt oma pangaarvele.

Tüüpilised laenutingimused taotlejale:

  • Vähemalt 18-aastane füüsiline isik;
  • Eesti kodanik või elamisluba;
  • Kindel sissetulek, mis laekub pangakontole;
  • Viimase 6 kuu pangakonto väljavõte;
  • Varasemalt korrektne maksekäitumine (puuduvad kehtivad maksehäired).

 

Täpsemate tingimustega tutvu pakkuja kodulehel!

Millised on kiirlaenu taotlemise protsessi põhilised etapid?

Kiirlaenu taotlemine näeb välja järgmine:

  1. Laenuandja kodulehele sattudes tuleb esmalt üles leida laenukalkulaator, millele sisestatakse soovitud laenusumma ja laenuperiood. Enne taotlemist on soovitav tutvuda teabelehega (Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht), mis annab eelaimduse krediiditoote tingimustest ja kulukusest konkreetsemalt. Kui teabelehte praeguses etapis avalikult ei kuvata, siis saadetakse see pärast taotluse esitamist e-posti koos lepingueelse teabega. 
  2. Esmane tingimus, mille kiirlaenu soovijad peavad täitma, on isikutuvastus kliendiks registreerimisel. Isikutuvastuse toimingut on paljude teenusepakkujate juures võimalik teostada digitaalselt Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaardi toel. Kiirlaen ilma tuvastamiseta on välistatud!
  3. Sõltuvalt krediiditootest ja laenuandjast on taotlemise etapi täpne kulg ja loogika erinev, kuid üldiselt peab määrama täpse laenusumma ja perioodi ning avaldama seejärel üpris palju isikliku infot. Kuna tegemist on tagatiseta laenuga, siis soovitakse teada, mis ettevõttes ja kellena sa töötad ning kui suur on sinu igakuine sissetulek. Pangakonto väljavõtte esitamine teenusepakkujale võib tunduda väga tülikas, kuid õnneks on see ajaga muutnud üpris kasutajamugavaks, sest järjest rohkem laenuandjad kasutavad moodsat finantstehnoloogiat päringute tegemiseks.
  4. Pärast taotluse ära saatmist peaks saabuma kohene otsus koos detailse laenupakkumisega. Kiire otsus on võimalik tänu automatiseeritud päringutele, mida teostatakse sekunditega. Tutvu laenupakkumise tingimustega, konsulteeri asjatundjaga, loe läbi lepingueelne teave ning sobivusel nõustu laenupakkumisega. Osad laenuandjad nõuavad klientidelt ka isikusamasuse kontrolli, kuid seda kasutavad pigem väikelaenu pakkujad.

Kiirlaen maksehäirega ja sissetulekute tõendamise vajadus

Paljude tarbijate jaoks on kiirlaenude puhul suureks eeliseks, et sageli pole sissetulekute tõendamiseks vajalik esitada pangakonto väljavõtet. Tegu ei ole vastutustundetuse ilminguga, vaid traditsioonilist pangakonto analüüsi on hakanud asendama nn e-MTA päring, millega klient lubab krediidiandjal pärida sissetulekute kohta otse maksuametist. Vaata, millise teenusepakkuja juurest võib saada kiirlaenu ilma konto väljavõtteta!

Muu hulgas ollakse kiirlaenu väljastamisel paindlikumad ka nende tarbijate suhtes, kelle varasem maksekäitumine pole olnud korrektne ehk kel on minevikus esinenud üksikuid maksehäireid. 

Kui soovid teada, kes pakub laenu lihtsamini, siis vaata teema jätkuks ülevaadet: Laen maksehäirega.

Lisainfo - KKK

Peamine kulu on intress, mis võib olla 30-40% aastas ja rohkemgi. Samuti võib lisanduda lepingutasu, mis arvutatakse kättesaadavast summast tavaliselt maha. Vähemlevinud tasud on lepingu haldustasu ja väljastustasu.

Hea on see, et laenuandja on kohustatud kõik tasud kliendile tehtud pakkumises välja tooma.

Sõltub olukorrast. Kui rahastuse leidmisega kannatab 1-2 päeva oodata, siis kindlasti teha põhjalik turu-uuring ning eelistada pigem väikelaene. Kui tegemist on ajakriitilise olukorraga, siis võiks alternatiivse lahendusena küsida laenu näiteks pereliikme või sõbra käest. Kolmas alternatiiv on müüa midagi väärtusliku maha, mida rohkem vaja ei lähe.

Plussid:

  1. Tagatist ei nõuta
  2. Raha saabub parimal juhul paari minutiga
  3. Tagasimakseperiood on paindlik
  4. Esimesed kuud võivad olla intressivabad
  5. Võimalik saada sularahas

 

Miinused:

  1. Intressimäär küündib ca 40%-ni aastas
  2. Võib esineda varjatud tasusi
  3. Pakutav krediidilimiit võib esialgsest laenusoovist väiksem olla

Naljatledes võib öelda, et soodsaim kiirlaen on kasutusele võtmata kiirlaen. Tahame sellega öelda, et enamik kiirlaenu pakkujaid on tegelikult väga kallid ja nad kipuvad lubatud krediidi kulukusest maksimumi küsima.

Seega proovi lähtuda põhimõttest, et kui kiirlaenu üldse võtta, siis võimalikult lühikeseks perioodiks. Kuni 6 kuud on mõistlik laenuperiood, sealt edasi võiks eelistada pigem väikelaene. 

Üksikuid taskukohaseid pakkumisi on võimalik leida, aga need on erikampaaniad. Näiteks Laen.ee-l on hetkel käimas pakkumine, kust saab pooleks aastaks 0-intressiga tarbmislaenu.

  • Aktiivne maksehäire
  • Sissetulek on ebapiisav
  • Pangakonto väljavõte on esitamata
  • Isik on alaealine või liiga vana
  • Liigne mängurlus (risk hasartmängusõltuvusele)
  • ID-kaart või pass on kehtetu
  • Isikusamasuse kontroll on läbimata
  • Isik kannab kriminaalkaristust
  • Isik on teovõimetu

Saab küll. Sobiv teenus selleks on krediidiliin ettevõttele ja seda pakuvad ärilaenudele keskendunud finantsasutused. 

Ärilaenude puhul peab arvestama, et bürokraatiat on tunduvalt rohkem. Kiirlaenu väljastamine firmale ei käi nii automatiseeritult ja mugavalt nagu toimub see eraisikutele mõeldud laenude puhul. Sellegipoolest on võimalik juriidilistel isikutel saada vastus laenutaotlusele mõne tunniga ning raha kätte 1 tööpäeva jooksul. Arvestama peab, et laenu saamiseks on nõutud on juhatuse liikme käendus. 

Kui võlg peaks tekkima, siis saadetakse kliendile tema kulul tasuline võlateade, mis võib maksta nt 5 €/meeldetuletuskiri. Kui võlg on suurem kui 30 € ning nõue on üleval olnud vähemalt 45 päeva, on laenuandjal õigus maksehäireregistrisse avalik sissekanne teha. Kui võlgnik, siis ka ei reageeri, siis müüakse nõue inkassofirmasse, millele järgneb võlasissenõudja tegevus, kus üritatakse isikuga kohtuvälisele kokkuleppele jõuda. Kõige viimane samm laenu kättesaamiseks on isiku kohtusse kaebamine, kus kohtutäituril on õigus võlgniku pangaarve ja/või vara arestida.

Ei väljasta. Kiirlaenud.ee portaali võib käsitleda kui blogi, milles avaldadakse autoripoolseid arvamusi ja seisukohti, kuidas võiks käia laenupakkumiste võrdlemine; millised on mõistlikud laenupakkumised ja milliseid võiks üldse vältida. Laenu saamiseks tuleb pöörduda finantsteenust pakkuva ettevõtte kodulehele ning küsida personaalne pakkumine.

Kiirlaenud.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt