Kiirlaen kuni 10 000 €

Leia sobiva intressimäära ja väikese kuumaksega kiirlaen turvaliselt ja delikaatselt

Võrdluses 20+ pakkujat

Võimalus säästa intressidelt

Raha kohe kätte

Kui palju sul puudu jääb?

Intressimäär on alates 0% kuus

Millele tähelepanu pöörata enne kiirlaenu võtmist?

Lisaks intressidele on tagatiseta laenu levinud kõrvalkulud lepingutasu, lepinguhaldustasu ja isegi väljamaksetasu. Arvesta, et täiendavad kõrvalkulud võivad intressidest isegi kokkuvõttes suuremad olla! Kiirlaene võrdle alati krediidi kulukuse määra järgi – see mõõdik arvestab kõik kulud kokku!  

Krediidi kulukuse määr (KKM) on näitaja, mis mõõdab laenu hinda protsentuaalselt ühe aasta lõikes. Määra arvutamisel võetakse arvesse intressikulu, lepingutasu, haldustasusi jms, mis kaasnevad lepingulise finantskohustuse täitmisega. Eestis on täna lubatud maksimaalne määr 52,08%, millest kõrgem ei tohi ükski eraisikule suunatud finantsteenus olla. Kuna kiirlaenudel on alati kõrge KKM, siis siit soovitus: üle aastase laenulepingu puhul võiks pilgu pöörata väikelaenude poole, mille KKM võib jääda isegi alla 20%. Vastasel juhul muutub kiirlaen liiga kulukaks! 

Kiire laen ei ole ainult krediidiandjate nišš. Tööpäeviti on võimalik tagatiseta laene kiirelt kätte saada ka suurtest pankadest. Nimelt krediidiotsuseid on võimalik teha automaatsete päringute abil mõne sekundiga. Seega pakilise rahavajaduse puhul soovitame tungivalt laenutaotluse esitada ka oma kodupanka, sest väikelaenud on kiirlaenudest soodsamad ja võivad samuti laekuda samal päeval. 

Paljud Eestis tuntud kiirlaenu pakkujad on võtnud kasutusele krediidikonto nimelise finantstoote, mida võib pidada nö edasiarendatud või paindlikuks kiirlaenuks. Krediidikonto teenust kirjeldades võib tuua paralleeli krediitkaardiga, kuid kohustust plastikkaart kasutusele võtta ei ole või pole seda üldse. Kõige suurem erinevus võrreldes traditsioonilise laenuga seisneb selles, et laenuleping on tähtajatu ning tarbija ei pea ootamatu rahavajaduse puhul laenutaotlust uuesti sooritama. Nö rahatagavara on iga kell “varnast võtta” kui seda peaks vaja minema. Raha saatmine krediidikontolt pangakontole võtab üldjuhul aega ainult loetud minutid. Sõltuvalt krediidiandjast saab väljamakseid teha mugavalt, kas läbi äpi või teenusepakkuja iseteeninduses. Sh intressi tuleb maksta ainult kasutusse võetud limiidi pealt. Kinni tuleb pidada minimaalse osamakse nõudest, mis tähendab, et tagasimakse periood on paindlik ja maksegraafik suuresti enda kujundada. 

Kiirlaen on tegelikult hädaolukorra lahendus, seda ei tohiks võtta kergekäeliselt ilma kaalutlemata. Kui on vajadus soetada mõni kindel toode või seade, siis tasub kaupmehe juures kindlasti uurida muude finantsteenuste kohta. Kas teadsid, et kauplustel ja e-poodidel on päris palju nutikaid makseviise, mis on tüüpilisest kiirlaenust palju mõistlikumad?

Kas teadsid, et Eesti kiirlaenud on euroala ühed kallimad omataoliste seas? Siit soovitus: ära võta kiirlaenu kauemaks kui umbes pool aastat! Vastasel juhul muutub laen liiga kalliks. Pikema laenuvajaduse puhul tutvu väikelaenudega, mille keskmine KKM on kiirlaenudest tunduvalt madalam.

Kui laual on mitu sarnase krediidikulukusega laenu, siis oleks tark pilk heita täiendavatele lisatasudele ja näiteks uurida:

  • kas laenupakkuja võimaldab tasuta maksepuhkust?
  • kas laenu saab ennetähtaegselt tasuta tagastada?

 

Enne lõpliku otsuse tegemist soovitame teha põhjaliku turu-uuringu, sest iga laenupakkumine on personaalne ja võib erineda meie andmetest. Ära unusta enne allkirjastamist tutvuda ka laenulepingu ja üldtingimustega!

Kiirlaenud Eestis 2024

Turu-uuring on koostatud tingimustel kui 1000 € suurune krediit võetakse korraga kasutusele ning kõik osamaksed tasutakse 12-s võrdses osas ühe aastaga. Vali endale võimalikult soodne kiirlaen! 


Laenuandja

Laenusumma

Intress aastas

Lepingutasu

Maksed kokku

1.

Bondora

100–10 000€

19,9 %

5,95 % *

1210 €

2.

Laen.ee

200–10 000€

31,2 %

5 %

+ 9 €

3.

Smsraha

200–10 000€

31,2 %

5 %

+ 9 €

4.

Ferratum

100–5000€

42,7 %

+ 21 €

5.

Creditea

50–5000€

42,5 %

+ 34 €

6.

Credit24

50–5000€

42,5 %

+ 34 €

7.

Raha24

100–5000€

27,5 %

9 %

+ 35 €

Kiirlaenude krediidi kulukus tarbijale seisuga 19.01.2024 tingimusel kui 1000 € tagastatakse 12-s võrdses osas. Arvesta, et antud turu ülevaade ei ole täielik ning sinu finantsolukord võib tugevalt mõjutada pakutavat intressimäära!

* Lisandub lepingu haldustasu 4% aastas laenusummast.

Kiirlaen on hea/halb lahendus järgmistel olukordadel...

  • Maksan-kohe-tagasi tehingud

    Krediidiandjad pakuvad tihti intressivaba perioodi. Miks mitte seda kasutada, kui on võimalus kohe tagasi maksta.

  • Ajakriitilised väljaminekud

    Kodune veeavarii, teepervele jäänud auto – need on vaid mõned ajakriitilised juhtumid, kui on vaja kohe tegutseda.

  • Tervisega seonduv

    Väljaminekud tervise hüvanguks. Olgu see ootamatu hambavalu või hoopis lemmiklooma ravi.

  • Emotsiooniostud

    Kalli laenuraha eest pole mõistlik osta nt uut käekella, ehteid, kosmeetikat jms tooteid.

  • Meelelahutus ja peod

    Hasartmängud, peod, lõbureisid jne. Kõik mis meelelahutusega seonduvad, ei käi kokku laenurahaga.

  • Laenude refinantseerimine

    Ära refinantseeri olemasolevaid laene kiirlaenuga! Selleks on mõeldud madala kulumääraga refinantseerimislaenud.

Kui laenu kiirus on kõige olulisem

Mitmete tuntud kiirlaenu pakkujate laenuväljastus töötab 24/7 ja on automatiseeritud. See tähendab, et positiivse krediidiotsuse korral laekub laenusumma pangakontole juba paari minutiga. Valisime välja brändid, mis väärivad just kiiruse ja kasutajakogemuse osas esile tõstmist.

2.
Credit24 kiirlaen
Krediidikonto kuni 5000 €
Intress al 2% kuus
  • Lepingutasu puudub
  • Raha kontole loetud minutiga
  • Väljamaksed 24/7
1.
Kiirlaen kuni 2000 € ja 60 kuud
Intress al 2% kuus
  • Võimalus alustada 3. kuust
  • Haldustasud puuduvad
  • Kiirlaen kohe kätte
  • Väljamaksed 24/7
3.
Kiirlaenud kuni 10 000 €
Intress al 0% kuus
  • Esimesed 6 kuud intressita
  • Laen kätte mõne minutiga
  • Väljamaksed 24/7

Kiirlaenu taotlemine

Mis on kiirlaen ja kelle jaoks see mõeldud on?

Kiirlaen on tagatiseta laen, mida saab taotleda internetist. See on mõeldud kiireks lahenduseks väiksemate rahasummade hankimisel. Oma olemuselt on kiirlaen kõige tõhusam leevendus nendes olukordades, kus vajadus rahaliste vahendite omamise järele tekib ootamatult. Põhilised märksõnad, mis selle laenutoote puhul erinevates tarbija antud hinnangutes esile kerkivad, on kiirus, mugav taotlemine, paindlik tagasimakseperiood.

Kiirlaenud internetist ja nende taotlemine on muudetud võimalikult mugavaks ning vähe ajalist ressurssi nõudvaks. Tagatise asemel on oluline, et oleks ametlik sissetulek. Raha saab kätte kodust lahkumata turvaliselt oma pangaarvele.

Tüüpilised laenutingimused taotlejale:

  • Vähemalt 18-aastane füüsiline isik;
  • Eesti kodanik või elamisluba;
  • Kindel sissetulek, mis laekub pangakontole;
  • Viimase 6 kuu pangakonto väljavõte;
  • Varasemalt korrektne maksekäitumine (puuduvad kehtivad maksehäired).

 

Täpsemate tingimustega tutvu pakkuja kodulehel!

Millised on kiirlaenu taotlemise protsessi põhilised etapid?

Kiirlaenu taotlemine näeb välja järgmine:

  1. Laenuandja kodulehele sattudes tuleb esmalt üles leida laenukalkulaator, millele sisestatakse soovitud laenusumma ja laenuperiood. Enne taotlemist on soovitav tutvuda teabelehega (Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht), mis annab eelaimduse krediiditoote tingimustest ja kulukusest konkreetsemalt. Kui teabelehte praeguses etapis avalikult ei kuvata, siis saadetakse see pärast taotluse esitamist e-posti koos lepingueelse teabega. 
  2. Esmane tingimus, mille kiirlaenu soovijad peavad täitma, on isikutuvastus kliendiks registreerimisel. Isikutuvastuse toimingut on paljude teenusepakkujate juures võimalik teostada digitaalselt Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaardi toel. Kiirlaen ilma tuvastamiseta on välistatud!
  3. Sõltuvalt krediiditootest ja laenuandjast on taotlemise etapi täpne kulg ja loogika erinev, kuid üldiselt peab määrama täpse laenusumma ja perioodi ning avaldama seejärel üpris palju isikliku infot. Kuna tegemist on tagatiseta laenuga, siis soovitakse teada, mis ettevõttes ja kellena sa töötad ning kui suur on sinu igakuine sissetulek. Pangakonto väljavõtte esitamine teenusepakkujale võib tunduda väga tülikas, kuid õnneks on see ajaga muutnud üpris kasutajamugavaks, sest järjest rohkem laenuandjad kasutavad moodsat finantstehnoloogiat päringute tegemiseks.
  4. Pärast taotluse ära saatmist peaks saabuma kohene otsus koos detailse laenupakkumisega. Kiire otsus on võimalik tänu automatiseeritud päringutele, mida teostatakse sekunditega. Tutvu laenupakkumise tingimustega, konsulteeri asjatundjaga, loe läbi lepingueelne teave ning sobivusel nõustu laenupakkumisega. Osad laenuandjad nõuavad klientidelt ka isikusamasuse kontrolli, kuid seda kasutavad pigem väikelaenu pakkujad.

Kiirlaen maksehäirega ja sissetulekute tõendamise vajadus

Paljude tarbijate jaoks on kiirlaenude puhul suureks eeliseks, et sageli pole sissetulekute tõendamiseks vajalik esitada pangakonto väljavõtet. Tegu ei ole vastutustundetuse ilminguga, vaid traditsioonilist pangakonto analüüsi on hakanud asendama nn e-MTA päring, millega klient lubab krediidiandjal pärida sissetulekute kohta otse maksuametist. Vaata, millise teenusepakkuja juurest võib saada kiirlaenu ilma konto väljavõtteta!

Muu hulgas ollakse kiirlaenu väljastamisel paindlikumad ka nende tarbijate suhtes, kelle varasem maksekäitumine pole olnud korrektne ehk kel on minevikus esinenud üksikuid maksehäireid. 

Kui soovid teada, kes pakub laenu lihtsamini, siis vaata teema jätkuks ülevaadet: Laen maksehäirega.

Lisainfo - KKK

Peamine kulu on intress, mis võib olla 30-40% aastas ja rohkemgi. Samuti võib lisanduda lepingutasu, mis arvutatakse kättesaadavast summast tavaliselt maha. Vähemlevinud tasud on lepingu haldustasu ja väljastustasu.

Hea on see, et laenuandja on kohustatud kõik tasud kliendile tehtud pakkumises välja tooma.

Sõltub olukorrast. Kui rahastuse leidmisega kannatab 1-2 päeva oodata, siis kindlasti teha põhjalik turu-uuring ning eelistada pigem väikelaene. Kui tegemist on ajakriitilise olukorraga, siis võiks alternatiivse lahendusena küsida laenu näiteks pereliikme või sõbra käest. Kolmas alternatiiv on müüa midagi väärtusliku maha, mida rohkem vaja ei lähe.

Plussid:

  1. Tagatist ei nõuta
  2. Raha saabub parimal juhul paari minutiga
  3. Tagasimakseperiood on paindlik
  4. Esimesed kuud võivad olla intressivabad
  5. Võimalik saada sularahas

 

Miinused:

  1. Intressimäär küündib ca 40%-ni aastas
  2. Võib esineda varjatud tasusi
  3. Pakutav krediidilimiit võib esialgsest laenusoovist väiksem olla

Naljatledes võib öelda, et soodsaim kiirlaen on kasutusele võtmata kiirlaen. Tahame sellega öelda, et enamik kiirlaenu pakkujaid on tegelikult väga kallid ja nad kipuvad lubatud krediidi kulukusest maksimumi küsima.

Seega proovi lähtuda põhimõttest, et kui kiirlaenu üldse võtta, siis võimalikult lühikeseks perioodiks. Kuni 6 kuud on mõistlik laenuperiood, sealt edasi võiks eelistada pigem väikelaene. 

Üksikuid taskukohaseid pakkumisi on võimalik leida, aga need on erikampaaniad. Näiteks Laen.ee-l on hetkel käimas pakkumine, kust saab pooleks aastaks 0-intressiga tarbmislaenu.

  • Aktiivne maksehäire
  • Sissetulek on ebapiisav
  • Pangakonto väljavõte on esitamata
  • Isik on alaealine või liiga vana
  • Liigne mängurlus (risk hasartmängusõltuvusele)
  • ID-kaart või pass on kehtetu
  • Isikusamasuse kontroll on läbimata
  • Isik kannab kriminaalkaristust
  • Isik on teovõimetu

Saab küll. Sobiv teenus selleks on krediidiliin ettevõttele ja seda pakuvad ärilaenudele keskendunud finantsasutused. 

Ärilaenude puhul peab arvestama, et bürokraatiat on tunduvalt rohkem. Kiirlaenu väljastamine firmale ei käi nii automatiseeritult ja mugavalt nagu toimub see eraisikutele mõeldud laenude puhul. Sellegipoolest on võimalik juriidilistel isikutel saada vastus laenutaotlusele mõne tunniga ning raha kätte 1 tööpäeva jooksul. Arvestama peab, et laenu saamiseks on nõutud on juhatuse liikme käendus. 

Kui võlg peaks tekkima, siis saadetakse kliendile tema kulul tasuline võlateade, mis võib maksta nt 5 €/meeldetuletuskiri. Kui võlg on suurem kui 30 € ning nõue on üleval olnud vähemalt 45 päeva, on laenuandjal õigus maksehäireregistrisse avalik sissekanne teha. Kui võlgnik, siis ka ei reageeri, siis müüakse nõue inkassofirmasse, millele järgneb võlasissenõudja tegevus, kus üritatakse isikuga kohtuvälisele kokkuleppele jõuda. Kõige viimane samm laenu kättesaamiseks on isiku kohtusse kaebamine, kus kohtutäituril on õigus võlgniku pangaarve ja/või vara arestida.

Ei väljasta. Kiirlaenud.ee portaali võib käsitleda kui blogi, milles avaldadakse autoripoolseid arvamusi ja seisukohti, kuidas võiks käia laenupakkumiste võrdlemine; millised on mõistlikud laenupakkumised ja milliseid võiks üldse vältida. Laenu saamiseks tuleb pöörduda finantsteenust pakkuva ettevõtte kodulehele ning küsida personaalne pakkumine.

Kiirlaenud.ee kasutab küpsiseid. Loe lähemalt