Kiirlaenu taotlemine
Mis on kiirlaen ja kelle jaoks see mõeldud on?
Kiirlaen on tagatiseta laen, mida saab taotleda internetist kodust lahkumata. See on mõeldud kiireks lahenduseks väiksemate rahasummade hankimisel. Oma olemuselt on kiirlaen kõige tõhusam leevendus nendes olukordades, kus vajadus rahaliste vahendite omamise järele tekib ootamatult. Põhilised märksõnad, mis selle laenutoote puhul erinevates tarbija antud hinnangutes esile kerkivad, on kiirus, mugav taotlemine, paindlik tagasimakseperiood.
Kiirlaenud internetist ja nende taotlemine on muudetud võimalikult mugavaks ning vähe ajalist ressurssi nõudvaks. Tagatiseta laenu puhul on oluline, et oleks ametlik sissetulek. Laenusumma saab kätte kodust lahkumata oma pangaarvele.
Tüüpilised laenutingimused taotlejale:
- Vähemalt 18-aastane füüsiline isik;
- Eesti kodanik või elamisluba;
- Kindel sissetulek, mis laekub pangakontole;
- Viimase 6 kuu pangakonto väljavõte;
- Varasemalt korrektne maksekäitumine (puuduvad kehtivad maksehäired).
Täpsemate tingimustega tutvumiseks külasta pakkuja kodulehte!
Millised on kiirlaenu taotlemise protsessi põhilised etapid?
Kiirlaenu taotlemine näeb välja järgmine:
- Laenupakkuja kodulehele jõudes tuleb esmalt üles leida laenukalkulaator, millele sisestatakse soovitud laenusumma ja laenuperiood. Enne taotluse sisseandmist võiks tutvuda ka Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehega, mis annab väga hea ülevaate krediiditoote tingimustest ja kulukusest konkreetsemalt. Kui teabelehte praegu ei õnnestu näha, on kõik hästi – see saadetakse positiivse otsuse korral pärast taotluse esitamist taotleja e-posti koos lepingueelse teabega.
- Esmane tingimus, mille kõik kiirlaenu taotlejad peavad täitma, on isikutuvastus kliendiks registreerimisel. Isikutuvastuse toimingut on paljude teenusepakkujate juures võimalik teostada digitaalselt Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaardi toel. Kiirlaen ilma tuvastamiseta on välistatud ja seadusega vastuolus!
- Sõltuvalt krediiditootest ja laenuandjast on taotlemise etapi täpne kulg ja loogika erinev, kuid üldiselt peab määrama täpse laenusumma ja perioodi ning seejärel täitma ankeedi finantsolukorra kohta. Kuna tegemist on tagatiseta laenuga, siis soovitakse teada, mis ettevõttes ja kellena sa töötad ning kui suur on sinu igakuine sissetulek. Samuti tuleb üles loetleda olemasolevad finantskohustused. Pangakonto väljavõtte esitamine teenusepakkujale võib tunduda tülikas ja rikkuda privaatsustunnet, kuid õnneks on see ajaga muutnud üpris kasutajamugavaks, sest järjest rohkem laenuandjad kasutavad finantstehnoloogiat, kus inimfaktorit on minimaalselt.
- Pärast taotluse ja kontoväljavõtte esitamist saabub otsus koos üksikasjaliku laenupakkumisega. Sõltuvalt pakkujast võib see menetlemine aega võtta kuni järgmise tööpäevani. Kiire otsus on võimalik ainult tänu automatiseeritud päringutele, mida teostatakse sekunditega. Kui pakkumine saabub, siis tutvu laenupakkumise tingimustega, konsulteeri asjatundjaga, loe läbi lepingueelne teave ning sobivusel nõustu laenupakkumisega. Osad laenuandjad nõuavad pettuste vältimiseks klientidelt ka isikusamasuse kontrolli Veriff näotuvastuse kaudu, kuid seda teenust kasutavad pigem väikelaenu pakkujad.
Kiirlaen maksehäirega ja sissetulekute tõendamise vajadus
Kiirlaenude suureks eeliseks on asjaolu, et väiksemate summade laenamisel pole sissetulekute tõendamiseks alati vajalik esitada pangakonto väljavõtet. Nimelt traditsioonilise pangakonto analüüsi kõrvale on tekkinud ka nn e-MTA päring, millega klient lubab krediidiandjal pärida enda sissetulekute kohta läbi maksuameti. Tegu ei ole samaväärse krediidivõimelisuse hindamisega, kuid annab siiski infot, kas isikul on ametlik sissetulek olemas või mitte. Huvi korral vaata, millise teenusepakkuja käest VÕIB saada kiirlaenu ilma konto väljavõtteta ehk nn e-MTA nõusoleku abil!
Muu hulgas ollakse kiirlaenu väljastamisel paindlikumad ka nende tarbijate suhtes, kelle varasem maksekäitumine pole olnud korrektne ehk kel on minevikus esinenud üksikuid maksehäireid.
Kui soovid teada, kes pakub laenu lihtsamini, siis vaata teema jätkuks ülevaadet: “Laenud maksehäirega“.
Lisainfo - KKK
Mis on kiirlaenu peamised kulud?
Peamine kulu on intress, mis võib olla 30-40% aastas ja rohkemgi. Samuti võib lisanduda lepingutasu, mis arvutatakse kättesaadavast summast tavaliselt maha. Vähemlevinud tasud on lepingu haldustasu ja väljastustasu.
Mis on parim alternatiiv kiirlaenule?
Sõltub olukorrast. Kui rahastuse leidmisega kannatab 1-2 päeva oodata, siis kindlasti teha põhjalik turu-uuring ning eelistada pigem väikelaene. Kui tegemist on ajakriitilise olukorraga, siis võiks alternatiivse lahendusena küsida laenu näiteks pereliikme või sõbra käest. Kolmas alternatiiv on müüa midagi hinnalist müügiplatvormides maha.
Mis on kiirlaenu suurimad plussid ja miinused?
Plussid:
- Tagatist ei nõuta
- Raha saabub parimal juhul paari minutiga
- Tagasimakseperiood on paindlik
- Esimesed kuud võivad olla intressivabad
- Võimalik saada sularahas
Miinused:
- Intressimäär küündib ca 40%-ni aastas
- Võib esineda varjatud tasusi
- Pakutav krediidilimiit võib esialgsest laenusoovist väiksem olla
- Pangakonto väljavõttesse jääb jälg
Kas turu soodsaim kiirlaen on taskukohane?
Meie ei soovita kiirlaenu võtta. Seega proovi lähtuda põhimõttest, et kui kiirlaenu üldse võtta, siis võimalikult lühikeseks perioodiks. Kuni 6 kuud on mõistlik laenuperiood, sealt edasi võiks eelistada pigem väikelaene.
Üksikuid taskukohaseid pakkumisi on võimalik leida, aga need on erikampaaniad. Näiteks Laen.ee-l on hetkel käimas pakkumine, kust saab pooleks aastaks 0-intressiga tarbmislaenu.
Peamised põhjused, miks laenuandja annab eitava vastuse
- Aktiivne maksehäire
- Sissetulek on ebapiisav
- Pangakonto väljavõte on esitamata
- Isik on alaealine või liiga vana
- Liigne mängurlus (risk hasartmängusõltuvusele)
- ID-kaart või pass on kehtetu
- Isikusamasuse kontroll on läbimata
- Isik kannab kriminaalkaristust
- Isik on teovõimetu
Kas kiirlaenu saab võtta ka ettevõtte nimele?
Saab küll. Sobiv teenus selleks on krediidiliin ettevõttele ja seda pakuvad ärilaenudele keskendunud finantsasutused.
Ärilaenude puhul peab arvestama, et bürokraatiat on tunduvalt rohkem. Kiirlaenu väljastamine firmale ei käi nii automatiseeritult ja mugavalt nagu toimub see eraisikutele mõeldud laenude puhul. Sellegipoolest on võimalik juriidilistel isikutel saada vastus laenutaotlusele mõne tunniga ning raha kätte 1 tööpäeva jooksul. Arvestama peab, et laenu saamiseks on nõutud on juhatuse liikme käendus.
Mis juhtub kui kiirlaenufirmale võlgu jääda?
Kui võlg peaks tekkima, siis saadetakse kliendile tema kulul tasuline võlateade, mis võib maksta nt 5 €/ meeldetuletuskiri. Kui võlg on suurem kui 30 € ning nõue on üleval olnud vähemalt 45 päeva, on laenuandjal õigus maksehäireregistrisse avalik sissekanne teha. Kui võlgnik, siis ka ei reageeri, siis müüakse nõue inkassofirmasse, millele järgneb võlasissenõudja tegevus, kus üritatakse isikuga kohtuvälisele kokkuleppele jõuda. Kõige viimane samm laenu kättesaamiseks on isiku kohtusse kaebamine, kus kohtutäituril on õigus võlgniku pangaarve ja/või vara arestida.
Kas kiirlaenud.ee väljastab laene?
Ei väljasta. Kiirlaenud.ee portaali võib käsitleda kui blogi, milles avaldadakse autoripoolseid arvamusi ja seisukohti, kuidas võiks käia laenupakkumiste võrdlemine; millised on mõistlikud laenupakkumised ja milliseid võiks üldse vältida. Laenu saamiseks tuleb pöörduda finantsteenust pakkuva ettevõtte kodulehele ning küsida personaalne pakkumine.
