Tutvu väikelaenude ülevaatega

Leia soodsaim väikelaen

Esita taotlus pakkuja lehel

Väikelaenud võrdluses

Euribori-vabad väikelaenud, mida on võimalik kätte saada ühe tööpäeva jooksul loetud tundidega. Tutvu ülevaatega ning taotle pakkuja veebilehel...
Summa:
Periood:
Leitud laenupakkujat
Leitud 1 laenupakkuja
Kahjuks sellist tüüpi laenupakkumist ei eksisteeri. Kontrolli parameetreid või filtrit!
Kuva järgmised

Soodsaima väikelaenu leidmiseks tee laenutaotlus mitmele pakkujale. Tõenäoliselt on pank kõige soodsam valik.

Tüüpiline väikelaen

Tüüpiline väikelaen on tavaliselt mõne tuhande euro suurune ja paari aasta pikkune pangalaen, millel ei ole kindlat sihtotstarvet. Väikelaenude puhul ei nõuta laenutaotlejalt tagatist ega käendajat ning raha kättesaamiseks võib kuluda kõigest mõni tund.

Erinevalt krediidikontodest (kus tagasimaksegraafik on paindlik ja leping tähtajatu), on väikelaenudele omane fikseeritud maksegraafik, millel on alati kindel lõpp. Tüüpilise väikelaenu intressimäär on ca 10% aastas, millele enamasti lisandub ka lepingutasu.

Eestis jäävad väikelaenude summad vahemikku 500–25 000 €, tagasimakseperioodid ulatuvad kuni 10 aastani.

Väikelaenude populaarsus Eestis

Eestis on väikelaenud muutunud populaarseks laenutooteks eelkõige seetõttu, et nende kättesaadavus on väga hea. Taotlemine on muutunud nutiajastul meeldivalt mugavaks ning ka intressid ei ole ebamõistlikult suured.

Populaarsust lisab ka asjaolu, et tegemist on nö universaalse laenuga, mille kasutamine on tarbija vaba valik. Olgu selleks kodu remont, ootamatult tekkinud arve või lihtsalt soov teha mõni suurem ost. Väikelaenud pakuvad paindlikkust ja kiiret ligipääsu vajalikule kapitalile ilma, et see kuueelarve lõhki ajaks.

Kindlasti on populaarusele andnud kõvasti juurde ka krediidiandjate ja muude nišipankade turule tulek. Praegu tegutseb Eesti finantsmaastikul jämedalt 30 litsenseeritud ettevõtet, kes pakuvad eraisikule tagatiseta väikelaenu. 

Väikelaenude eelised

Mõned eelised näiteks kinnisvaralaenude ees:

  1. Kiirus ja mugavus: väikelaenude taotlemine on sageli kiire ja lihtne protsess, mille kättesaamine võib toimuda lühikese aja jooksul. Enamjaolt samal päeval.
  2. Ei vaja tagatist: enamik väikelaene on tagatiseta, mis tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja seada üles hüpoteeki ega leida käendajat.
  3. Puudub Euribor: ei ole sellist ohtu, et laen muutub algsest kallimaks.
  4. Turvalisus: pangad hindavad taotleja krediidivõimelisust rangemalt ega lase tarbijal ennast lõhki laenata. Laen maksehäirega on välistatud.

Tõe huvides olgu mainitud, et väikelaenudel on küll tagatisega laenude ees arvestatavaid eeliseid, kuid intressimäärade poolest on tagatisega laenud siiski soodsamad. 

Väikelaenu taotemine ja tingimused

Väikelaenu taotlemine on lihtne kui on olemas internetiühendus. Kõik pangad ja krediidiandjaid pakuvad võimalust taotleda laenu kodust lahkumata, täites vaid suhteliselt lühikese taolusvormi.

Edukalt taotlemiseks on vaja ette näidata:

  • Eesti kodakondsus või sissekirjutus;
  • kehtiv isikut tõendav dokument (vanus vähemalt 18 a);
  • stabiilne ja kindel sissetulek;
  • viimase 6 kuu pangakonto väljavõte.

 

Kuna laenuandja peab seadusest tulenevalt veenduma, et taotleja on krediidivõimeline ja usaldusväärne kodanik, siis taotlemise hetkel teeb laenuandja mitmeid infopäringuid ka erinevatesse registritesse.  

Mida silmas pidada pakkuja valimisel?

Eestis on väikelaenu pakkujaid väga palju ning nende pakkumiste krediidikulukus võib kõikuda seinast seina. Turu-uuringu tegemisel soovitame tähelepanu juhtida järgmistele nüanssidele:

  1. Intressimäär: võrdle erinevate pakkujate intressimäärasid, et leida endale soodsaim variant. Elu on näidanud, et kõige soodsamad intressid on pankadel.
  2. Krediidi kulukuse määr: tegemist on näitajaga, mis arvestab laenamisega seotud kulud kokku. Vihje: kui väikelaenu KKM jääb vahemikku 10-20%, siis on tegemist hea pakkumisega!
  3. Tagasimakse periood: mõtle hoolikalt, kui pikka tagasimakse perioodi sa vajad ja suudad endale lubada. Eelkõige armastavad just krediidiandjad esimestele kuudele pakkuda intressivaba perioodi. 
  4. Erinevad lisatasud: uuri kas lepingut saab ennetähtaegselt tasuta lõpetada või küsitakse selle eest teenustasu.
  5. Kampaaniad: suhtu kriitiliselt kui tegemist mesimagusate lubadusega. On olnud juhuseid, kus näiteks “lepingutasu 0 euroga” kampaania ajal tõstetakse hoopis teisi tasusi.

Viska kindlasti pilk peale ka meie portaali väikelaenude turu-uuringule. Ehk leiad endale sobiva pakkuja!

Väikelaenu maksehäirega ei saa

Tüüpilised väikelaenu pakkujad (pangad) ei anna väikelaenu tarbijale, kes on pikalt võlgu olnud ja saanud ka Maksehäireregistrisse vastava avaliku hoiatuse. Vähe sellest, isegi mitme aasta tagune maksehäire, mis on tänaseks ammu tasutud, võib saada otsustavaks, mille pärast isegi täna ei võimaldata laenu pakkuda.

Ainus variant, kuidas saada laenu kehtiva maksehäirega on leida finantsteenuse pakkuja, kes pakub laenu kinnisvara, maa või auto tagatisel. 

Tuntumad väikelaenu pakkujad

  1. Swedbank
  2. LHV
  3. SEB
  4. Coop Pank
  5. Bigbank
  6. Luminor
  7. Inbank
  8. Holm Bank
  9. TF Bank
  10. Bondora
  11. Raha24
  12. Esto
  13. Svea
  14. Citadele
  15. Fjord Bank

 

Järeldus

Eestis on kümneid erinevaid Finantsinspektsiooni tegevusluba omavaid laenupakkujaid – kõik nad pakuvad tagatiseta väikelaenu, kuid “pakendvad” sarnast teenust isemoodi. See tähendab, et turu-uuringu tegemine oleks väga mõistlik tegevus enne pakkuja valimist ja laenulepingu allkirjastamist.

Kui võrrelda tüüpilist väikelaenu näiteks kiirlaenuga, siis võib juhtuda, et selget piirjoont nende kahe laenu vahel ei olegi. Finantstehnoloogia arenguga suudetakse taotleja krediidivõimelisust hinnata sekunditega täiesti automatiseeritult nii suurpangas kui ka mõne väiksema krediidiandja juures.    

Kuna väikelaen on üpris laia spektriga toode, siis on oluline mõista laenutingimusi ja valida enda vajadustele vastav laenupakkuja. Otsuse tegemisel tuleks olla väga kaalutletud. Mitte mingil juhul ära tee otsust kiirustades. Vajadusel pea nõu sõltumatu spetsialistiga!

Ferratum logo
Esimesed 30 päeva null intressiga

Uutele klientidele laenulimiit esimeseks kuuks tasuta. Lepingutasu puudub. Raha kätte kohe

Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 49,95% aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2446,39 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress (41,20%). Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest.